契約転換制度とは何か?

契約転換制度は、単に「転換」とも呼ばれ、現在の生命保険契約を活用して、新たな保険を契約する方法(制度)をいいます。これは、現在の保険契約の積立部分や積立配当金を「転換価格(下取り)」として新しい保険契約の一部に充てる制度をいい、同時に元の契約(旧契約)は消滅することになります。具体的には、本制度を利用すると、主契約特約の組み合わせや各々の保障額、保険料の金額や払込方法、保険期間、保険料払込期間、配当方法などを総合的に見直すことができます(元の契約の「特別配当(長期継続した保険を対象とする配当金)」を受け取る権利は引き継がれる)。

一般に契約転換制度は、同じ保険会社でなければ利用できず、また本制度の利用時の年齢や保険料率により新しい保険の保険料が計算されます(転換時の予定利率が元の契約の予定利率よりも下がる場合は、保険種類によっては保険料が引き上げとなる)。なお、本制度は、生命保険会社によって取扱基準が異なり、また利用時には告知(または診査)が再度必要となります(本制度を取り扱わない会社もあり)。

生命保険会社の契約転換制度の説明義務

保険会社が「契約転換制度」の利用を顧客に勧める場合、転換以外の方法や転換した場合の新旧契約の内容比較について、書面を用いて説明することが義務付けられています(以下は説明義務の内容)。また、利用する顧客の方は、その書面を受領した旨の確認を求められるので、内容をしっかりと理解(納得)した上で受領し、確認印を押印する必要があります。

(1)転換前と転換後の保険契約に関し、下記の重要事項について対比したもの

・基本となる保険金の名称と金額
・個別の特約名と特約保険金額
・保険期間及び保険料払込期間
・保険料(主契約、特約)及びその払込方法
・配当方式

(2)転換時の予定利率が元の契約の予定利率よりも下がる場合、保険料が引き上げとなる場合もあることの説明

(3)本制度以外に、現在の契約を継続したまま保障の内容を見直す方法がある事実、及びその方法(追加契約、特約の中途付加など)

契約転換制度の基本的な方式

現在、契約転換制度には、転換価格を新しい契約のどの部分に充当するかによって、3つの異なる方式があります。そのため、どの方式を選択するかによって払込保険料などに差が生じるので、十分に比較検討して選択することが大切です。

・転換価格を主契約のみに充当する方式
・転換価格を特約のみに充当する方式
・転換価格を一定の割合で分割し、主契約と特約の各々に充当する方式