投資型年金保険

読み方: とうしがたねんきんほけん
分類: 年金保険

投資型年金保険は、「変額年金保険」とも呼ばれ、払い込んだ保険料の運用成果によって、将来受け取る年金額や解約返戻金などが変動(増減)するタイプの生命保険商品をいいます。これは、年金開始前に被保険者が死亡した場合に支払われる死亡給付金については、払込保険料相当額を最低保証するタイプが主流ですが、中には最低保証のないものもあります。

一般に投資型年金保険の商品には、特別勘定が単一のタイプと、複数の特別勘定が用意されて自由にスイッチングできるタイプの2つがあり、昨今では後者の方が主流となっています。また、複数の特別勘定(ファンド)が用意されている商品については、契約者が自分の投資判断にしたがって、各ファンドの運用状況を見ながら適宜乗り換えて、より主体的に運用することになります。

投資型年金保険の商品タイプ

投資型年金保険は、運用成果によって、将来の年金額や解約返戻金などが増減する保険商品で、具体的には以下のようなタイプがあります。

・特別勘定が一つのタイプと複数のタイプ
・年金額が年金受取開始後に一定のタイプと、受取開始後も運用実績によって年金額が増減するタイプ
・死亡給付金は、最低保証するタイプが主流
・保険料は、契約時に一時払いするタイプが主流

投資型年金保険の主な特徴

投資型年金保険は、商品によって大きく異なるため、利用にあたっては、その特徴をよく理解しておくことが必要です。

・運用成果によって将来の年金額や解約返戻金などが増減
・特別勘定(ファンド)は、株式や債券などで運用
・大半の商品は、解約返戻金の最低保証はない
・特別勘定のスイッチングは、一定回数まで手数料はかからず
・相続時に生命保険の非課税枠を活用できる
・将来のインフレに対応できる可能性がある

投資型年金保険の金融機関での取扱いと契約

投資型年金保険は、通常の保険と比べてリスクが非常に大きいため、加入の際には、不明な点がなくなるまでしっかりと理解することが必要です。また、契約の際には、金融機関側は、資産の運用方法(運用資産の種類、評価方法、運用方針など)や、商品の仕組み(資産の運用実績によって将来受け取る保険金等の額がどのように変動するかなど)について書面を用いて説明することになっているほか、契約後も、運用実績などについて1年毎に書面を交付することになっています。