ライフプランニングとは何か?

昨今、「ライフプランニング(Life Planning)」という言葉をよく見聞きするようになりました。

保険や投資信託、住宅ローンのセールスやコンサルティングにおいて、営業担当者がトーク(説明)やツール(営業手段)として使ったり、またマネー関連の書籍やセミナーにおいて、ファイナンシャルプランナーがその重要性をしばしば説明しています。

ここでは、身近な用語になってきた「ライフプランニング」について、簡単にまとめてみました。

目次:コンテンツ構成

ライフプランニングの意味

ライフプランニングは、言葉としては、身近になってきましたが、私たちの多くは、これについて分かったような分からないような状態にあるのではないでしょうか?

一方で、ライフプランニングは、全くの新しい概念かと言えば、決してそうではありません。実際のところ、ライフプランニングは、これまでに生きてきた中で、ごく普通に行っていることです。ただし、問題なのは、それを普段あまり意識せずに、また包括的に行っていないことです。

一般にライフプランニング(Life Planning)とは、「人生(ライフ)の生活設計(プランニング)をすること」をいい、具体的には、ライフデザインやライフプラン、ライフスタイル、ライフスステージ、ライフプラン表(ライフイベント表+キャッシュフロー表)など、様々な概念から構成されます。

それゆえ、大切なことは、ライフプラニングの正しい知識を持ち、意識して計画的に行っていくことではないでしょうか?

ライフデザインとライフプラン

ライフプランニングにおいて、「ライフデザイン」と「ライフプラン」は、最も基本となるものです。ライフデザインが、その人の価値観に基づく生き方であり、また人生全体の希望を決める元になる構想をいうのに対して、ライフプランは、個人や家族の長期の人生計画をいいます。

ライフプランとライフデザインの概要

ライフスタイルとライフスステージ

ライフプランニングにおいて、「ライフスタイル」と「ライフステージ」 も大きなポイントになります。ライフスタイルが、個人の生活の仕方をいうのに対して、ライフステージは、年代別の生活状況をいいます。

ライフスタイルとライフステージの概念

ライフプラン表(ライフイベント表+キャッシュフロー表)

ライフプランニングにおいて、将来の見通しを立てるために、「ライフイベント表」と「キャッシュフロー表」から構成される「ライフプラン表」を作成します。

ライフプラン表=ライフイベント表+キャッシュフロー表

|ライフイベント表

ライフイベント表とは、ライフプランニングにおいて、個人や家族の長期にわたる予定を記した時系列の一覧表をいいます。

ライフイベント表の例

|キャッシュフロー表

キャッシュフロー表とは、ライフプランニングにおいて、個人や家族の長期にわたるお金の状況を予測した時系列の一覧表をいいます。

キャッシュフロー表の例