変動金利型住宅ローンとは?

変動金利型住宅ローンは、「変動金利住宅ローン」とも呼ばれ、その時々の金利情勢(市場金利)に応じて、定期的に金利の見直しが行われる住宅ローンをいいます。通常、6カ月毎に適用金利が見直されるものが多く、5年間は元金部分と利息部分の割合を変更することで、返済額元金利息)が変わらないシステムを取っています。また、このシステムでは、毎回の返済額を変えないようにするために、たとえ金利が上がっても、その返済額は見直し前の1.25倍を上限とする特約がほとんどの場合に付いています。

一般に住宅ローンの種類には、固定金利型、固定金利選択型、変動金利型の三つがあり、変動金利型は、その中で一番金利が低く設定されていますが、その金利がいつまで続くか分からないというリスクがあります。また、低金利時には支払利息が少なくて非常にメリットがありますが、金利の大幅上昇時には「未収利息」のリスクがあるので注意が必要です。なお、未収利息とは、5年間は返済額が変更しないために生じる「金利の大幅上昇による利息の未払分」のことで、具体的には、元利均等返済の場合、その後の金利が大幅に変動すると、毎月の返済額を約定利息だけで上回る可能性があり、その超えた分の利息は、次の5年間の返済額に繰り延べられることになります。

※金利の上昇に制限を付けた、「キャップ付き」の変動金利型住宅ローンを取り扱っている金融機関もあり。