提携ローンと非提携ローンの違い

マイホームの購入にあたって、物件(戸建て・マンション)の検討以外に、資金計画も大きなポイントになります。通常、資金計画においては、自己資金以外に住宅ローンを利用するのが一般的ですが、住宅ローンに関しては、「提携ローン」と「非提携ローン」という選択肢があることが多いです。

特に大手の不動産会社やハウスメーカーが開発・分譲する物件では、購入者の利便性を図る上で「提携ローン」を用意していることが多いです。また、各地域の有力な不動産会社や工務店の物件でも用意していることがあります。ここでは、住宅ローンの「提携ローン」と「非提携ローン」の違いについて、簡単にまとめてみました。

提携ローンについて

提携ローンは、金融機関が他の企業と提携して行う融資(ローン)をいいます。これは、住宅ローンに関しては、不動産会社やハウスメーカーなどが金融機関と提携し、物件購入者の資金調達の利便性を図っています。(マンション等では、物件広告に融資条件が明記されているものもあり)

非提携ローンについて

非提携ローンは、提携ローンに対する呼称で、ローンの利用者が銀行・信金・信組・労金・農協等の金融機関に直接申し込み、審査を受けた後、融資を受けるものをいいます。これは、長年取引している金融機関で申し込むことが多いですが、昨今では、住宅ローンの獲得競争もあり、金利等でより有利な金融機関やモーゲージバンクで申し込むことも珍しくありません。

提携ローンと非提携ローンの違いについて

住宅ローンにおいて、提携ローンと非提携ローンのどちらがいいかは一概には言えず、最終的には利用者がトータルで判断することになります。以下では、各々のメリットとデメリットを整理してみました。

●提携ローンのメリットとデメリット

<メリット>

・物件審査が予め行われているため、審査にかかる時間が短い
ローン特約(融資特約)が付くのが一般的である
・金融機関から業者の口座に直接代金が振り込まれるので、手続きが簡単である(融資実行から物件引渡し、抵当権設定までスムーズ)
・残金決済の曜日を自由に設定できるので、平日以外(土日祝日)でも物件の引渡しができる
・物件によっては、金利優遇を用意している場合もある(大規模分譲などでは、提携金融機関もローン案件を多く取れるので)
・物件によっては、割安な保険料で火災保険に加入できる場合もある

<デメリット>

・物件購入者にとって、必ずしも有利なローンとは限らない
・業者の分だけ、事務手数料が余計にかかることがある
・全体的に業者主導で話が進められることが多い

●非提携ローンのメリットとデメリット

<メリット>

・自分に合った有利なローンを選択できる
・通常の団信に加えて、疾病保障付のローンも選択できる
・資金計画は自分主導で最適なプランを作れる(金融機関等の住宅ローン相談を利用できるほか、専門性の高いFPも利用できる)
・提携ローンの業者側の手数料がないため、余分なコストがかからない
・金融機関によっては、住宅ローン利用者に対して特典を設けている

<デメリット>

・ローン特約(融資特約)が付かないことが多い(万が一、融資審査が通らなかった場合、物件の手付金等が返還されない)
・残金決済は平日に限定されるのが普通で、物件の引渡日は平日であることが多い

SMBCモビット