貯蓄型商品のチェックポイントは?

資産運用において、貯蓄型商品を効果的に活用するには、各商品の特色をしっかりと理解しておくことが必要です。もし十分に理解していないと、思わぬところで無駄な預け方になってしまう可能性があり、効果的な貯蓄のためにも、商品の特色をよく理解し、適切な商品を選択するようにしましょう。ここでは、貯蓄型商品のチェックポイントについて、6点ほど挙げてみました。

最低預入金額と預入単位は?

貯蓄型商品では、運用の際に、預入金額と預入単位に注意しましょう。

・預け入れの最低金額はいくらか
・預け入れの単位金額はいくらか

満期(期間)は?

貯蓄型商品では、運用の際に、満期(期間)に注意しましょう。

・預け入れの期間はどれくらいか・・・短期、中期、長期

換金性は?

貯蓄型商品では、運用の際に、預入後の換金性に注意しましょう。

・いつでもペナルティなしで換金できるか
・いつでも換金できるがペナルティありか
・一定期間据置後、ペナルティなしで換金できるか
・一定期間換金できず、かつペナルティありか
・全期間原則、換金できないか

※ペナルティ:中途解約利率の適用、解約手数料の発生

金利の種類は?

貯蓄型商品では、運用の際に、金利の種類に注意しましょう。

固定金利か、変動金利

利息の付き方は?

貯蓄型商品では、運用の際に、利息の付き方に注意しましょう。

単利か、複利
利払いがあるか、それとも満期時一括受取か

税金の取り扱いは?

貯蓄型商品では、運用の際に、源泉課税の時期に注意しましょう。

・源泉課税はいつ徴収されるのか