単利と複利の違いは？
お金を金利が付く金融商品で運用する場合、「単利」か「複利」かによって、金利（利息）の付き方が大きく異なります。
どちらも利息の計算方法の一つですが、簡単に言えば、単利が「預けた元本のみ」に利息が付くのに対して、複利は「元本＋利息」に利息が付くものであり、長い目で見た場合、大きな違いが出ます。
ここでは、利息の計算方法の基本である「単利」と「複利」について、その特徴や違いなどを簡単にまとめてみました。
目次：コンテンツ構成
単利について
単利とは、金利（利息）の計算方法の一つで、当初の元本に対してのみ、利息が計算されるものをいいます。
利息の再投資のリターンを考慮しない（発生した利息に対して更に利息が付かない）方式であり、利息を貸借期間の初めに支払う「前払い単利」と後に支払う「後払い単利」の二つがあります。
※単利の場合、利息が支払われた段階で自動的に源泉分離課税。
単利の金融商品
個人向けの単利の金融商品には、以下のようなものがあります。
・通知預金
・3年未満の定期預金（自動継続せず）
・個人向け国債、新窓販国債
・地方債
・普通社債 他
単利の計算例
例えば、元本100万円に対して、年率で2％の単利運用を5年した場合、毎年の受取利息は、以下のようになります。
・1年目：100万円×0.02＝2万円
・2年目：100万円×0.02＝2万円
・3年目：100万円×0.02＝2万円
・4年目：100万円×0.02＝2万円
・5年目：100万円×0.02＝2万円
5年間の元利合計：100＋2×5＝110万円
複利について
複利とは、金利（利息）の計算方法の一つで、一定期間毎に利息を元本に組み入れ、その元本に対して利息が計算されるものをいいます。
利息の再投資のリターンも考慮する（利息が利息を生む）方式であり、元本に利息が加えられる期間によって、１カ月複利、３カ月複利、半年複利、１年複利などがあります。
複利の金融商品
個人向けの複利の金融商品には、以下のようなものがあります。
・普通預金、貯蓄預金
・積立定期
・3年未満の定期預金（自動継続）
・3年未満の定期預金（複利型）
・米国債（ゼロクーポン債） 他
複利の計算例
例えば、元本100万円に対して、１年複利で2％の運用を5年した場合、各年の元利合計は、以下のようになります。
・1年目：1,000,000×1.02＝1,020,000円
・2年目：1,020,000×1.02＝1,040,400円
・3年目：1,040,400×1.02＝1,061,208円
・4年目：1,061,208×1.02＝1,082,432円
・5年目：1,082,432×1.02＝1,104,080円
複利効果
複利効果とは、資産運用において、リターン（収益）がリターン（収益）を生む効果をいいます。これは、運用で得た収益（利息・分配金・配当金等）を元本に加えて再び運用することにより、収益が収益を生んで膨らんでいく効果を指し、現在、本用語は、預金や債券、投信などで広く使われています。
単利と複利の違いについて
単利と複利は、金融取引の基本概念の一つで、主な違いは以下のようになっています。
◎単利は、元本のみに対して利息が発生する金利の計算方法なのに対して、複利は、元本と利息に対して利息が発生する金利の計算方法となっている。
◎同じ期間、同じ金利で運用する場合、単利より複利の方が利息は多くなっており、また長期で運用するほど、その違いは大きくなる（複利で運用した場合、長期間になるほど複利効果が大きくなる）。
＜100万円を1％で運用した場合＞
年 ｜1年複利(円)｜単利(円)｜差(円)
1年目：1,010,000－1,010,000＝0
5年目：1,051,010－1,050,000＝1,010
10年目：1,104,622－1,100,000＝4,622
15年目：1,160,969－1,150,000＝10,969
20年目：1,220,190－1,200,000＝20,190
25年目：1,282,432－1,250,000＝32,432
30年目：1,347,849－1,300,000＝47,849
＜100万円を2％で運用した場合＞
年 ｜1年複利(円)｜単利(円)｜差(円)
1年目：1,020,000－1,020,000＝0
5年目：1,104,081－1,100,000＝4,081
10年目：1,218,994－1,200,000＝18,994
15年目：1,345,868－1,300,000＝45,868
20年目：1,485,947－1,400,000＝85,947
25年目：1,640,606－1,500,000＝140,606
30年目：1,811,362－1,600,000＝211,362
＜100万円を3％で運用した場合＞
年 ｜1年複利(円)｜単利(円)｜差(円)
1年目：1,030,000－1,030,000＝0
5年目：1,159,274－1,150,000＝9,274
10年目：1,343,916－1,300,000＝43,916
15年目：1,557,967－1,450,000＝107,967
20年目：1,806,111－1,600,000＝206,111
25年目：2,093,778－1,750,000＝343,778
30年目：2,427,262－1,900,000＝527,262
