任意保険とは何か？

自動車保険には、強制的に加入しなければならない「自賠責保険（強制保険）」と、自分の自由意思で加入する「任意保険」の２つがあります。通常、日常生活の中で、自動車保険と言った場合は「任意保険」を指します。

一般に任意保険は、「他人に対する損害賠償（賠償保険）」、「クルマの搭乗者に対する補償（傷害保険）」、「自分のクルマに対する補償（車両保険）」の３つから構成されているのに対して、自賠責保険は、「他人に対する損害賠償」について、死亡3,000万円、重度の後遺障害4,000万円、傷害120万円を準備するだけで、それ以外の補償については一切カバーしていません。

以上から、クルマに乗る方は、万一の自動車事故に備えて、「任意保険」に必ず加入するようにしましょう。

目次：コンテンツ構成

• 任意保険の仕組みについて
• 任意保険の商品内容について

任意保険の仕組みについて

任意保険の仕組み（補償）は、一見分かりづらい感じがしますが、基本的には「ベースとなる保険」と「様々な特約」から構成されています。

「ベースとなる保険」については、７つの保険（対人、対物、自損、無保険車、搭乗者傷害、人身傷害、車両）を用意しているところが多いです。また、「様々な特約」については、保険会社によって独自の特約が用意され、結構違いがあります。

任意保険の基本構成（ベースとなる保険）
　├他人に対する損害賠償
　├クルマの搭乗者に対する補償
　└自分のクルマ対する補償

｜他人に対する損害賠償

｜対人賠償保険｜
自動車事故により、他人を死傷させて、法律上の損害賠償責任を負った場合に、自賠責保険でカバーできない部分について支払われる保険。

｜対物賠償保険｜
自動車事故により、他人の自動車や建物などの「モノ」に損害を与え、法律上の損害賠償責任を負った場合に支払われる保険。

｜クルマの搭乗者に対する補償

｜搭乗者傷害保険｜
契約したクルマの搭乗者（運転者、同乗者）が、自動車事故で死傷した場合に保険金が支払われる保険。

｜自損事故保険｜
運転者（被保険者）自身の事故で、運転者や同乗者が死傷した場合に、保険金が支払われる保険。

｜無保険車傷害保険｜
対人賠償保険がついていない「無保険車」との事故で、死傷した場合に保険金が支払われる保険。

｜人身傷害補償保険｜
被保険者（契約者や家族など）が自動車事故で死傷した場合に、過失の大小に関係なく､契約した保険金額を限度に、100％保険金が支払われる保険。

｜自分のクルマ対する補償

｜車両保険｜
自分のクルマが偶然の事故によって物的な損害を受けた場合に、修理代等の保険金が支払われる保険。

任意保険の商品内容について

任意保険の商品内容（契約形態）は、かつては、BAP（一般自動車保険）、PAP（自動車総合保険）、SAP（自家用自動車総合保険）の３つが中心でしたが、今日では、これらを元に、各保険会社が様々なパッケージ（保険と特約の組み合わせ）で「独自の商品」を販売しています。

〔 ○セットが多い、△任意選択できる 〕

日常生活の中で、任意保険は、万一の時の金銭的リスクをカバー（ヘッジ）することが一番の目的ですので、まずは必要な補償をしっかりと確保した上で、保険料の節約について考えるようにしましょう。