外貨投資とは何か?

外貨投資とは、日本円を米ドルやユーロ、豪ドルなどの外貨に替えて、外貨預金外貨MMF外国投信外国債券外国株式外国為替証拠金取引などの外貨建て商品で運用することをいいます。これは、円を外貨に替えて運用するため、金融商品の個別リスク以外に、為替リスクが常に存在し、また為替レートの変動によって収益が大きく左右されることになります。

昨今、日本は、人口の減少や少子高齢化の進展などによって、将来的に国力が大きく低下し、円の価値が下落する恐れ(可能性)があると指摘されています。そういった中で、外貨投資は円以外の外貨で運用することにより、万が一の円資産の目減りをある程度カバーできるため、「資産防衛」の一環として、金融資産の一定割合を外貨投資に振り向けることは有効ではないでしょうか?

ここでは、身近な外貨投資の基本事項についてまとめてみました。

外貨投資とは?

外貨投資は、円以外の外貨で資産を運用することをいいます。また、金融資産の一部を外貨建て商品に振り向け、円建て商品と組み合わせることで「国際分散投資」が可能になります。

・ローリスク商品
-外貨預金(普通、定期他)、外貨MMF
・ミドルリスク商品
-外国投信、外国債券、外貨建て個人年金保険
・ハイリスク商品
-外国株式、外国為替証拠金取引、為替eワラント

外貨投資の対象通貨は?

外貨投資では、大きく分けて、「先進国通貨」と「新興国通貨」の2つが投資対象となります。

・先進国通貨
-米ドル、ユーロ、英ポンド、スイスフラン
-カナダドル、豪ドル、NZドル、ノルウェークローネ・・・
・新興国通貨
-南アランド、ブラジルレアル、トルコリラ、メキシコペソ
-人民元、香港ドル、タイバーツ、ロシアルーブル・・・

外貨投資の目的は?

外貨投資では、円以外の通貨で「国際分散投資」をすることによって、中長期で資産の運用と保全の効果があります。また、実際の運用にあたっては、その目的を明確にしておくことが必要です。

・高金利+為替差益を狙った運用
-高い収益の獲得
・円安の進行で円建て金融資産の目減りを防ぐ
-グローバル分散投資の実践(資産防衛)
・外貨での資産作りと消費
-外貨で殖やし外貨で使う(海外旅行、海外留学、海外移住他)

外貨投資の基本は?

外貨投資を行う際には、最低限の基本は押さえておきましょう。

円高で預け、円安で引き出す(為替相場の動向に注意)
・投資する商品の仕組みや特性、リスクなどをよく理解する
・為替の購入レートや損益分岐TTBを把握する