資産運用の実際を知りましょう!

一昔前の日本では、資産運用と言えば、「預貯金」が中心でした。そのため、運用にあたっては、特にリスクを気にしないでもすみました。しかしながら、今日では、外貨預金や投資信託、株式などのリスク型商品での運用も必要になってきており、基本的なリスクについては、しっかりと理解しておくことが必要です。ここでは、資産運用の対象商品、リスクとリターン、経験則について、簡単にまとめてみました。

資産運用の対象商品は?

現在、資産運用の対象商品には、以下のようなものがあります。

預金
普通預金貯蓄預金定期預金
貯金
通常貯金通常貯蓄貯金定額貯金定期貯金
信託
金銭信託
外貨
外貨預金外貨MMF外国為替証拠金取引
投資信託
ETF(国内ETF、海外ETF)
-国内投信(MMF、債券ファンド、株式ファンド 他)
外国投信(MMF、債券ファンド、株式ファンド 他)
債券
個人向け国債普通社債外債
株式
-日本株(現物取引、信用取引)、外国株(米国株、中国株 他)
・コモディティ
商品ファンド商品先物取引、商品現物(プラチナ
・その他
ETNREIT、先物・オプション、CFD取引カバードワラント

資産運用のリスクとリターンは?

資産運用では、基本事項として、リスクリターンについて、よく理解しておくことが必要です。

|資産運用のリスクの意味

・期待される収益(リターン)に対する変動の大きさ
・リターンと表裏一体の関係

|資産運用のリスクの種類

為替リスク
-為替が変動することにより生ずるリスク
金利リスク
-金利が変動することにより生ずるリスク
価格変動リスク
-株式、債券、投信など価格が変動するリスク
流動性リスク
-売りたい時に売れないリスク
信用リスク
-破綻や倒産などにより元本や利息が支払われないリスク
カントリーリスク
-発展途上国や新興国などに投資する場合に生ずるリスク

|資産運用のリターンの種類

インカムゲイン
-利息、クーポン、スワップポイント、配当金、分配金 他
キャピタルゲイン
-売却益、償還差益、為替差益

資産運用の経験則は?

資産運用には、先人たちが残した、以下のような経験則があります。

・投資に絶対はない
・安く買って高く売る、高く売って安く買う
・一に売買のタイミング、二に商品の選択
・誰もが買わない時に、勇気を出して良い銘柄を買う
・いつまでも下がり続けない、いつまでも上がり続けない
・もうはまだなり、まだはもうなり
・1つのカゴにすべての卵をもるな
72の法則:年間利回り×運用年数=72